IDRP影響丨綜合債務舒緩VS債務舒緩

網上消費太過方便，不少人因而不自覺欠下多筆卡數。在處理財務問題方面，不少人第一時間會想到進行債務重組，但其實債務重組帶來影響甚廣。近來，債務舒緩 (DRP)、綜合債務舒緩（IDRP）等解決財務問題的方法開始受關注，究竟DRP、 IDRP、債務重組有何分別？最適合你的債務處理方式是甚麼？

本文將為你解構DRP債務舒緩、 IDRP綜合債務舒緩、債務重組之分別。先談DRP債務舒緩計劃，DRP債務舒緩不用經過任何法律程序，申請費用同時間都少。欠債人可以交由第三方機構（例如財務公司、銀行、律師樓）為欠債人整合所有債務，再分別向不同債權人商討一個雙方都同意的還款方案，在指定期內還清款項。

DRP債務舒緩好處是手續較債務重組少，只需經由借貸機構批核，毋須經法庭批核；DRP債務舒緩程序簡單，較債務重組快，利息比債務重組低。最重要的是DRP債務舒緩不用向公司申報，沒有公開紀錄，適合從事銀行、證劵、保險、政府部門、醫生、會計師、工程師及或紀律部隊等敏感行業人士申請。

IDRP綜合債務舒緩（即牽頭式債務舒緩計劃）一般而言，程序比DRP債務舒緩更簡單。在IDRP綜合債務舒緩計劃下，欠債人只需要同最大債權人談妥還款方案，而當其他債權人亦同意此方案，便可簽署擬定的還款建議書，IDRP計劃即可展開。之後欠債人只需要根據IDRP綜合債務舒緩方案上之還款方法，每月攤還所有款項予最大債權人就可以。

與DRP債務舒緩相比下，IDRP綜合債務舒緩不用和其他債權人個別談判，手續更為簡單。

相比其他方法，IDRP綜合債務舒緩的影響較少。因在IDRP綜合債務舒緩下，只需由最大總額債權人統一所有欠款，所以還款較方便直接、利息普遍更低。

另外，在進行IDRP綜合債務舒緩期間，欠債人亦可保留部份信用卡。而IDRP綜合債務舒緩亦如DRP債務舒緩一樣，因毋須經法庭批核有關申請，故不會通知欠債人的僱主，可避免影響工作。

• 債項紀錄：貸款文件、信用卡月結單及按揭供款表
• 個人收入證明及與個人財產相關的文件，包括物業、汽車、銀行存款、強積金、公積金等
• 每月開支預算表，包括租金、稅務、水電費等項目。

第三方（例如財務公司、銀行、律師樓）評估債務人的經濟情況，草擬還款方案後與最大債權人協商。若最大債權人接受還款方案，而其他債權人亦沒有反對，就即是成功。欠債人其後每月根據還款方案，攤還所有款項予最大債權人就可以。